Señales de alerta en el SARLAFT: ¿Cómo detectar que algo no anda bien?
En el mundo financiero, el SARLAFT no solo funciona con procesos automáticos; también se apoya en un concepto clave: las señales de alerta. Estas son situaciones o comportamientos inusuales que se salen de la normalidad de un cliente o negocio, y que encienden las alarmas de las entidades para investigar posibles riesgos de lavado de activos.
Tipos de señales de alerta en el sistema financiero
- Empresas fachada: Ocurre cuando se analiza a una "persona jurídica" (empresa) y, al dirigirse a visitar las instalaciones en la dirección registrada, se evidencia que físicamente la empresa no existe en ese lugar.
- Fraccionamiento: Se presenta cuando una persona realiza múltiples transacciones en un mismo día por montos pequeños (por ejemplo, inferiores a $7.000.000), con el único fin de evitar los controles o reportes obligatorios que se exigen para sumas de dinero más altas.
- CPrestamo de cuenta: Sucede cuando una persona conocida en su sucursal de repente empieza a recibir consignaciones por montos muy superiores a lo normal. Al investigar, se descubre que permitió que un tercero usara su cuenta a cambio de una comisión o pago.
- Pago anticipado de cartera: Esta alerta se enciende cuando una persona solicita créditos de manera recurrente para, poco tiempo después y de forma repentina, pagar toda la deuda por adelantado sin una justificación económica lógica sobre el origen de esos fondos.
- Contrabando: Se identifica cuando una persona es reconocida por su comunidad o vecinos por comercializar productos importados a precios sospechosamente bajos, los cuales no guardan ninguna relación con la realidad del mercado legal ni con sus ingresos declarados.
Vigilancia cooperativa por la seguridad de todas
En entidades de economía solidaria como COOPMUJER, conocer y monitorear estas señales es un pilar fundamental. Al educar a sus asociadas y aplicar controles estrictos sobre estas conductas, la cooperativa previene que redes ilícitas utilicen los servicios solidarios para limpiar fondos dudosos. Así, cada filtro protege directamente los ahorros, los fondos comunes y el crecimiento seguro de toda la comunidad de mujeres.